Újratermelődő hiteles – katasztrófa

Több mint százezer lakáshiteles van bajban

Közel 110 ezer bedőlt jelzáloghiteles-szerződést tartott nyilván tavaly év végén az MNB. Az adósok döntő többsége azok közé tartozik, akiknek nem jutott segítség. A bankok mérlege ettől még szépen mutat, a legtöbb problémás hitel követeléskezelőknél van. Ugyanakkor van további 210 ezer jelzáloghitel, amivel a jövőben gondok lehetnek.

Hiába dicsekszik a kormány a bajba jutott adósok megmentésével. Az MNB adataiból arra lehet következtetni, hogy valójában továbbra is százezrek lakhatása van veszélyben, akik nem kaptak segítséget a bedőlt lakáshitelük megmentésére.

A Magyar Nemzeti Bank legfrissebb Fogyasztóvédelmi jelentéséből az derül ki, hogy 2018 végén 109379 volt a nem teljesítő jelzáloghitel-szerződések száma. Bár az MNB azt hangsúlyozza, hogy a számok fokozatos javulást mutatnak, valójában ezeknek az adósoknak a helyzetére senki nem kínált megoldást.

Az MNB adatai szerint 2013 végén 164 ezer késedelmes jelzáloghitel-szerződés volt, amiből közel 40 ezer a Nemzeti Eszközkezelőhöz került. Ezek az adósok voltak a szerencsések, az ő lakhatásuk ugyanis megoldódott. (Mint megírtuk, ők éppen most vásárolhatják vissza otthonukat.) Az ingatlanpiac élénkülésének köszönhetően többen önkéntesen értékesítették az ingatlanokat, de a kényszerértékesítések is tovább csökkentették a késedelmes szerződések számát. Így az 5 évvel korábbi 164 ezerből körülbelül 80 ezer nem teljesítő jelzáloghitel-szerződés maradt.

Újabb hitelek is bedőltek

Mindezzel egy időben azonban további szerződések dőltek be. Az MNB adatai szerint 2013 vége óta mintegy 29 ezer (28884 db) korábban teljesítő szerződés is késedelembe esett. Ezek jelentős része szintén 2010 előtti. Vagyis a most számon tartott közel 110 ezer bedőlt szerződés döntő része a válság előttről való. Ezeknek az ingatlanhiteleseknek tehát nem jutott segítség.

Ugyanakkor az sem mindegy, hogy ezek a szerződések hol vannak. Miközben 2013 végén a nem teljesítő jelzáloghitel-szerződések közel 70 százaléka még a hitelintézetek (kereskedelmi bankok, külföldi bankok fióktelepei, szövetkezeti hitelintézetek) mérlegében volt, ez az arány 2018 végére 27 százalékra mérséklődött. A követelésértékesítések következtében a hitelintézetek mérlegén belül a 90 napon túl késedelmes háztartási hitelek összes háztartási hitelhez viszonyított aránya 4,5 százalékra csökkent a csúcsot jelentő közel 20 százalékos szintről. Vagyis a bankok mérlege szépen mutat, azokat kipucolták, a problémák azonban nem szűntek meg. Csak éppen a követeléskezelőkhöz kerültek.

Ezekkel pedig számtalan probléma volt. Általános, hogy a banki tartozásokat felvásárló cégek elképesztő költségekkel növelték a hátralékot, nem adtak az adósok számára megfelelő tájékoztatást, ráadásul úgy csináltak, mintha az élet velük kezdődött volna el (például a korábbi egyezségeket, sőt befizetéseket is figyelmen kívül hagyják). Az MNB idén adott ki felügyeleti ajánlást,  ami megfelelő ellenőrzés és fellépés esetén javíthat a helyzeten.

Nem jött a segítség

Az ingatlanpiaci élénkülés ugyanakkor egyenlőtlenül érintette az adósokat. Településtípus szerint a késedelmes jelzáloghitel-adósok 72 százaléka városokban és községekben él. Ezek pedig csak kisebb mértékben részesültek az ingatlanpiac elmúlt években megfigyelhető élénküléséből. Míg a fővárosban 2013 negyedik negyedéve és 2018 harmadik negyedéve között 144 százalékkal nőttek a lakásárak, ugyanez a városokban csak 75 százalék, míg a községekben mindössze 41 százalék volt. Az egyenlőtlen ingatlanpiaci élénkülés a hitelekre jellemző hitelfedezeti arányon is nyomot hagy: az állomány mintegy 58,4 százaléka esetében a hitelfedezeti arány meghaladja a 100 százalékot, azaz az ingatlan értékesítése esetén sem biztosított a késedelmes követelés teljes körű kiegyenlítése.

Egy csőd a családi csőd

A túlzott mértékben eladósodott, de valamekkora vagyonnal és jövedelemmel rendelkező adósok helyzetén többek között a családi csődvédelem hivatott segíteni. A 2015-ben életbe lépett eljárás kihasználtsága azonban alacsony: az Igazságügyi Minisztérium sajtómegkeresésre adott tájékoztatása szerint – – írja az MNB Fogyasztóvédelmi jelentése – 2019. február 7-ig 1460 adósságrendezési eljárást regisztráltak, amelyekhez összesen mintegy 3300 ember (adós, adóstárs, kezes) kapcsolódott. Valójában az egész országról mindent elmond, hogy az MNB ehhez a jelentéséhez nem hivatalos, hanem egy másik kormányzati szerv által a kormánypropagandának kiadott adatot használ.

Az MNB szerint a programon módosítani kellene kihasználtságának növelése érdekében. Bár ezt már évek óta hallgatjuk, valójában nem történik semmi.

Újabb bedőlési hullám érkezhet

Ugyanakkor a jelenleg teljesítő hitelek közül az MNB 210 ezer szerződést tart kockázatosnak. Ezek azok a változó kamatozású ingatlanhitelek, amelyeknél egy kamatemelkedés súlyos gondokat okozhat. Közülük 129 ezer szerződés (895 milliárd értékben) újabban felvett, változó kamatozású, legalább 10 éves futamidejű, de vannak forintosított, régi devizahitelesek is. Az utóbbiakra az MNB külön figyelmet fordít.

Az MNB adatai szerint jelenleg 80 ezer, mintegy 620 milliárd forint értékű volt devizahiteles lehet a jövőben problémás. Ezeket annak idején úgy váltották át, hogy referencia kamathoz, a 3 hónapos Buborhoz kötötték a kamatot, ami így 3 havonta változhat. Míg az elmúlt években a mérsékelt kamatkörnyezet akár érdemben is csökkenthette a törlesztési terheket, egy kamatemelkedés számottevően növelné azokat. Mi többször leírtuk, hogy valójában időzített bomba ketyeg ezekben a szerződésekben, ami előbb-utóbb robbanhat. (Az MNB nem az összes változó kamatozású jelzáloghitelt tartja kockázatosnak; itt azokról van szó, amelyek futamidejéből még legalább 10 év van hátra, és 5 millió forint vagy nagyobb a tőketartozás.)

Az MNB attól tart, hogy 1-3 százalékpontos kamatemelkedés jelentősen, mintegy 20-30 százalékkal is emelheti a törlesztőrészletet, ami a hitel bedőléséhez vezethet. Ezért is szorgalmazza a kölcsönök kamatának legalább 10 évre rögzítését. Ez azonban az adósoknak egyrészt magasabb havi törlesztőrészletet jelent (amivel persze kivédhetik a későbbi ennél jóval nagyobb, hirtelen emelkedést), másrészt számos egyéb költséggel jár. (azenpenzem)

A balrad.ru kommentje a “KUNYERA” után!

Kérjük, anyagilag támogassa  a Bal-Rad-ot! – a piktogrammra kattintva Pay-Pal-on

PayPal - A biztonságosabb és egyszerűbb online fizetési mód!

vagy közvetlen postai úton:

Szabó Péter 

2747 Törtel,

Petőfi-ut. 12.

A beérkező adományokról olvasóinkat a “Köszönjük”– rovatban tájékoztatjuk! balrad.ru/koszonet

Ha tetszett ez a cikk, ha egyetértesz a balrad.ru-val, oszd meg Facebookon, Twitteren, VKontakton – meg ahol csak lehetőséged van rá!

Bal-Rad komm: A probléma újratermelődik! Újabb és újabb hitelbedőlések lesznek egy kis gazdasági recesszió esetén is. (Vajon pl. a jászberényi elküldött 800 biorobot küzül mennyinek van hitele? Száznak? Ha csak tíznek a hitele dől be – BÁRMILYEN HITEL! – ÚSZIK A FEDÉL!

A magyar hiteladósok túlnyomó többsége MUNKAJÖVEDELMÉBŐL törleszt! Egy – két havi törleszteni nem tudás már csődhelyzet! Három havi elmaradás = hitelbedőlés! 

Egy “hiteltulajdonost” nyugodtan felszorozhatunk négy fővel. Ennek tükrében nyugodtan kijelenthetjük, hogy a folyamatos és sutyiban kivitelezett kilakoltatások dacára a veszélyeztetett létszám folyamatosan és stabilan 5 – 700 ezer között mozog! 

Megoldás nincs! – hitelfölvételre csábítás pedig van! A 2008 – as válságig a magyaroknak semmiféle ilyen tapasztalatuk nem volt! “AZÓTA” viszont lett! – de a jelek szerint NAGYON SOKAN nem okultak! EZ A RENDSZER – A KAPITALIZMUS – A TŐKE ÉRDEKEIT, A BANKOK ÉRDEKEIT SZOLGÁLJA!

A bankok diktatúrája kegyetlenebb mint a tankoké!

 

“Újratermelődő hiteles – katasztrófa” bejegyzéshez 7 hozzászólás

  1. Az bizony az ország szégyene,vagyis a választott képviselői testületé,hogy nem tudja megvédeni a választóit!Szinte magyar teremtésű munkahely már nincs,akinek pedig annyira lecsökkentek a tartalékai,hogy a fennmaradt,mégjelentősnek mondható ingatlanát fenn tudja tartani,kénytelen pénzt felvenni,bármennyire is van intő példa előtte!Csak az a csalfa reménye van,hogy talán…..talán megmarad a munkahelye,és törleszteni tudja a részleteket!Ha nem,akkor ….nyekk…ezt,szerintem minden kényszer-kölcsön felvevő tudja ,de kénytelen.És abban biztos vagyok,hogy az előző hiteleseknek nem véletlen szűnt meg a munkahelyük,a banki bűnszövetség gondoskodott róla,hogy “pont időben” szűnjön meg a munkahely,amikor már jelentősen törlesztett,el lehetett happoli a cinkosok javára a házat.kocsit,és még mindíg maradt az eredetit meghaladó adósság,és az is kamatozik ám!
    Ki van ez találva ,kérem!

  2. ” A bankok diktatúrája kegyetlenebb mint a tankoké !” idézem Admint, kommentjének utol-
    só mondatában a kapitalizmus ( imperializmus ) lényegét rögzítette . Miért? … mert a golyó
    azonnal öl, a bankok pedig mind a suta böllér: úgy szúrnak hogy lassan pusztulj el a csa-
    láddal együtt ! Az első: egyszemélyes gyilkosság, a második : tömeges (családi ) gyilkos-
    ság ! A mai imperialista rendszerben , a tömeges lassú gyilkosságot a bankok tudatosan al-
    kalmazzák, természetesen TÖRVÉNYESEN . A tudatosan kiépített adósságcsapdából mi a ki-
    út ? … újabb hitelek felvétele, amely az adósságspirált akasztja a felvevő nyakába . Most
    nem matekozok, de a hitelt- hitellel kiváltó gazdaságpolitika MAGYAR EMBEREK millióit jut-
    tatta – eddig is – koldusbotra, egyben újabb milliókat lök a szakadék szélére, amelyet a
    “siker propagandában ” a fogyasztói kereslet növekedésével jelenítenek meg ! A valódi fo-
    gyasztói kereslet emelkedése : NEM HITELBŐL HANEM MUNKAJÖVEDELMEKBŐL keletkezik.
    Az utóbbi 30 éve a Magyar Nép többségének csak álom ! ( már 1998-ig elfogytak a Szoci-
    alizmusban felhalmozott megtakarítások. Azóta ilyet csak a tőkések tudtak produkálni .)
    A dolgozó népnek : maradt a kifizetetlen hitel ! …és ezt tűri az Y-on generáció ?! Meddig?

    1. hábészerint:
      2019-09-16 – 14:07

      “A valódi fogyasztói kereslet emelkedése : NEM HITELBŐL HANEM MUNKAJÖVEDELMEKBŐL keletkezik. Az utóbbi 30 éve a Magyar Nép többségének csak álom ! ( már 1998-ig elfogytak a Szocializmusban felhalmozott megtakarítások.”

      Ez stimmel!
      De kinek a fejéhez fognak pisztolyt, hogy felvegye a hitelt? -ez a zsidók védelmében. Lehetőségek és igények összhangja. Mai infóm egy építési vállalkozótól: Egy alkalmazott kőműves havi keresete napi 20e Ft. Nehogy már ebből a mai Mo-on ne lehessen megélni hitel nélkül! -plusz asszonyka 150 ezre (kétkeresős családmodell)? A hitelekkel kapcsolatos összes problémát az emberek okozzák a felelőtlen, tudatlan gazdálkodásukkal. A zsidók csak a lehetőségét teremtik meg ennek, csakúgy ahogy 2000 éve teszik. Nincs új a Nap alatt…

      1. Rosi Nante ! …. igaz a leírt emberi oldal, csupán a propaganda befolyásoló szerepét és
        a rossz értelemben használt versenyt: ” az egyszer élünk ” romboló hatását teszem hoz-
        zá. ( pl. 1999-ben egy kőműves – bejelentve – 3.000 Ft-ot keresett naponta amely
        70.000 Ft/hó nettót jelentett. Plusz az egyéni járulékok és vállalkozói adók. Nos abból a
        pénzből akkor sem, a mostani bejelentett br. 160.000 Ft-ból ma sem lehet komoly beru-
        házásba kezdeni. Ezt próbáltam érzékeltetni. ) Még azt, nem véletlenül vannak milliós
        havi fizetések már a gépviselőknek is, a bankárok pedig -évekkel korábban is – 6-8 Mft-
        ot kerestek a sok követhetetlen prémiumok mellett. …. Mindezek együttesen a Forint
        vágtató inflációját okozzák ! Sajnos ….

        1. hábé szerint:
          2019-09-16 – 19:02

          A propaganda negatív hatását is nyugodtan az emberi oldal rovására írhatjuk.
          Nem muszáj bedőlni minden hülyeségnek. A pénzügyekhez meg matematikusnak sem kell lenni, elég lenne csak az általános iskolában tanított négy alapművelettel tisztában lenni.

Vélemény, hozzászólás?

Az email címet nem tesszük közzé. A kötelező mezőket * karakterrel jelöljük.